Strategii
De la învelișuri de asigurare la structuri holding — fiecare soluție este calibrată la orizontul dvs. de timp și la complexitatea patrimoniului.
Solicitați o analiză
Înainte de a propune orice structură, cartografiem complet activele, pasivele, expunerile fiscale și obiectivele dvs. de transmitere.
Procesul nostru de lucru începe cu un audit patrimonial detaliat care durează, în medie, trei săptămâni. Analizăm toate categoriile de active — imobiliare, financiare, participații în societăți comerciale, creanțe și drepturi de proprietate intelectuală — și identificăm punctele de vulnerabilitate: expuneri juridice neacoperite, concentrări de risc, regimuri fiscale suboptimale și lacune în planificarea succesorală. Abia după finalizarea acestui audit emitem un plan de acțiune scris, cu priorități clare și termene realiste. Clientul primește un document de 15–25 de pagini care devine harta de navigare a întregii relații de consultanță.
Șase piloni de servicii care acoperă întregul spectru al protecției patrimoniale moderne.
Soluții de asigurare de viață cu componentă de investiție, structurate pentru a combina protecția juridică a activelor cu expunerea controlată la piețele financiare. Selectăm cu atenție asigurătorii cu rating minim A- și adaptăm alocarea activelor la profilul dvs. de risc documentat.
Proiectăm și coordonăm înființarea de structuri holding în România sau în jurisdicții UE favorabile (Luxembourg, Cipru, Austria), optimizând fluxurile de dividende, reducând expunerea la impozit pe câștiguri de capital și consolidând controlul familial asupra activelor.
Redactăm planuri de succesiune care combină instrumente juridice românești (testament, donație cu clauze, uzufruct) cu structuri internaționale, asigurând o transmitere ordonată și fiscalmente eficientă a patrimoniului către generațiile următoare.
Recomandăm alocări în active denominate în EUR, CHF și USD prin vehicule reglementate UE, reducând dependența de riscul valutar RON și de volatilitatea piețelor locale de capital.
Serviciu de sine stătător pentru clienții care doresc o radiografie completă a patrimoniului înainte de a lua decizii strategice. Raportul final include o matrice de riscuri prioritizată și recomandări acționabile cu estimări de cost.
Strategiile de protecție patrimonială nu sunt statice. Oferim un serviciu de revizuire anuală care actualizează structurile în funcție de modificările legislative, de evoluția patrimoniului și de schimbările din obiectivele familiale ale clientului.
„Am solicitat Mic Studio un audit patrimonial înainte de a vinde compania pe care o construisem timp de 12 ani. Au identificat trei expuneri fiscale pe care consilierii mei anteriori le ignoraseră complet și au propus o structură de ieșire care a redus impozitarea tranzacției în mod semnificativ. Profesionalism rar întâlnit în România.”
— Elena Ionescu, fondatoare, sector IT, Cluj-Napoca
Răspunsuri clare la cele mai comune întrebări pe care le primim de la potențialii clienți.
Lucrăm în general cu clienți al căror patrimoniu net depășește 500.000 EUR, deoarece sub această valoare costul structurării ar fi disproporționat față de beneficii. Există excepții pentru antreprenori cu afaceri în creștere rapidă sau pentru mandate de planificare succesorală cu complexitate juridică ridicată.
Un mandat complet — de la auditul inițial până la implementarea structurii finale — durează între 3 și 8 luni, în funcție de complexitate. Mandatele care implică jurisdicții multiple sau restructurarea unor societăți comerciale existente se situează de obicei spre capătul superior al acestui interval.
Mic Studio oferă exclusiv consultanță financiară și patrimonială; nu suntem o firmă de avocatură. Avem însă o rețea solidă de parteneri — notari, avocați specializați în drept fiscal și comercial, experți contabili — cu care colaborăm în mod regulat și pe care îi putem recomanda clientului nostru.
Acesta este exact motivul pentru care oferim serviciul de revizuire anuală. Monitorizăm activ modificările legislative din România și din jurisdicțiile UE relevante și vă notificăm imediat dacă o schimbare legislativă afectează structura dvs. existentă, propunând ajustări concrete.
Da. O parte importantă din mandatele noastre implică companii familiale, grupuri de firme sau fonduri de investiții private care doresc să-și optimizeze structura de deținere și să reducă expunerea la riscuri operaționale și juridice la nivel de grup.
Consultația inițială de 45 de minute este gratuită și confidențială. Nu există obligații ulterior.
Programați consultația